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Bonjour à tous,

Aujourd’hui, une réflexion sur la sanction infligée à Coinbase par la Banque centrale irlandaise — et ce qu’elle révèle des exigences réglementaires croissantes en Europe.

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La sanction

En novembre 2025, la Banque centrale irlandaise a infligé une amende de 21,5 millions d’euros à Coinbase Europe pour des insuffisances graves dans son système de lutte contre le blanchiment d’argent (AML). Cet événement revêt une importance particulière alors que MiCA entre en vigueur complète en Europe.

Les manquements identifiés

Trois erreurs de programmation ont compromis le fonctionnement de cinq scénarios de monitoring sur vingt-et-un. Ces défaillances ont empêché la détection complète de certaines transactions pendant plusieurs mois en 2021-2022.

Suite à cette découverte, l’entreprise a réanalysé toutes les transactions concernées et déposé environ 2.700 déclarations de transactions suspectes (STR).

Ce que cela implique pour l’industrie

Cette sanction établit plusieurs principes directeurs :

Vigilance technologique : Les erreurs logicielles ne constituent plus une excuse acceptable. Les plateformes doivent documenter régulièrement leurs tests de surveillance et signaler immédiatement tout dysfonctionnement affectant la détection.

Approche proactive : Les régulateurs attendent une auto-correction interne plutôt qu’une réaction suite à une inspection. En Belgique, la FSMA renforce ses contrôles depuis 2024 selon cette même logique.

Conformité uniforme : Tout prestataire de services sur crypto-actifs opérant dans l’UE doit respecter les mêmes standards, indépendamment de son État d’établissement.

Conséquences pour les utilisateurs

Ces exigences renforcées se traduisent concrètement par des contrôles KYC plus rigoureux, des demandes accrues de justificatifs d’origine des fonds et une application stricte de la règle de voyage pour les transferts.

Il est fortement conseillé de conserver une documentation claire sur la provenance de vos actifs numériques.

Conclusion

Les autorités exigent désormais des contrôles irréprochables et réactifs. La conformité n’est plus un exercice de façade — c’est une infrastructure opérationnelle qui doit fonctionner en temps réel, et dont les défaillances techniques engagent la responsabilité de la plateforme.

Pour aller plus loin : cryptomonnaie.be — Le blog de la cryptomonnaie en Belgique | Newsletter CryptoBelgique — Restez informé des actualités et nouveautés

Florian ERNOTTE Avocat 👉more infos about what i do